唐小僧廣告宣傳圖。資料圖
6月16日，唐小僧母公司資邦金服被公安部門查封。 投資者供圖
唐小僧信息披露透明度不高，始終雲遮霧繞，無法看到與借款方的借款合同和理財產品購買合同；募集的真實資金用途，還款來源等信息披露不夠。
法治周末記者 羅聰冉
就在大家沉浸在端午節假期的愜意中時，有一群投資者卻過得異常糟心。
6月16日，P2P行業突發變故——網貸平台唐小僧疑似“爆雷”，有趕赴唐小僧母公司——資邦金服網絡科技集團有限公司(以下簡稱“資邦金服”)辦公現場的投資者反饋，資邦金服確已被警方查封。根據該公司門上張貼的告示：資邦金服因涉嫌非法集資案，目前，上海市公安局浦東分局經偵支隊在依法調查之中。
根據投資者反映，目前，唐小僧App已無法正常提現，多次聯係客服無人回應。法治周末記者多次撥打唐小僧官網熱線，也無人接聽。
一時間，不少投資者紛紛在網上組建“抱團取暖”的交流群；也有投資者前往上海市公安局浦東分局經偵支隊進行報案。根據唐小僧官網介紹，早在2017年8月，唐小僧注冊會員就突破1000萬人，交易額超750億元。
投資者搭進買房錢
根據前往現場的媒體報道，有位收集投資者報案信息的警察透露，唐小僧高管在6月16日上午主動找到經偵。目前調查細節不方便透露，投資者可以撥打經偵支隊電話了解案件進程。
記者了解到，就在被查封的前一天，唐小僧還在微信公眾號上發布最新公告稱：“平台將於6月15日22：30至6月19日14：00期間，進行係統升級。其間暫停運行。”
如今，打開唐小僧官網還可以看到，其在首頁抬頭介紹稱：“安全再升級，唐小僧接入中國電子商務協會反欺詐係統”“中國互聯網金融領軍企業百強榜，唐小僧躋身第19位”“唐小僧母公司資邦金服集團與上海銀行達成全麵戰略合作”“唐小僧母公司資邦金服榮獲‘2017國家金融科技高峰論壇’案例征集優秀企業獎”……
唐小僧頭上的諸多光環，未讓投資者察覺出會“爆雷”的征兆。直到看到網上傳來的消息，投資者王堯(化名)一下就懵了，猶如遭受晴天霹靂。
“我還有12萬元在裏麵，怎麽辦？”在上海工作的王堯第一時間趕往唐小僧公司總部現場，按照門上張貼的告示，其又前往經偵支隊進行報案。而此時已有二十多人聚集在經偵支隊門口做筆錄。
“現場的投資者有投資三十多萬元的，有投資一百多萬元的，現在都是愁得整夜睡不著覺。還有一位上年紀的投資者，當場就受不了，打車去醫院了……”王堯告訴法治周末記者，“直到現在我還寄希望在19日下午兩點，唐小僧App能恢複提現。不過，等到兩點，幻想再度破滅。”
另一位家住新疆的投資者張苛(化名)告訴法治周末記者，其於2015年年底看到唐小僧鋪天蓋地的廣告宣傳，便注冊了唐小僧App，觀察了幾個月後，於2016年上半年開始投資，“其實它的收益率不算特別高，隻比銀行高3%左右，不過平台會定期發放一些代金券，比如定期360天的理財產品，投資50000元起，就能使用1200元的代金券當本金使用，這樣綜合算下來，收益就比較高了”。
張苛介紹，其一開始都是短期的小額投資，因為前期提現正常，所以從2016年下半年開始加大投入；而平台發放的代金券，也是投資時間越長，代金券額度越高，這也是很多投資者投資定期被“套死”的原因；“現在還有將近37萬元陷在裏麵，這本來是準備買房子用的，還沒有交首付，就出事了”。
“央企”背景幻滅 多處違規
事實上，唐小僧在“爆雷”前已有跡象。唐小僧曾經一度被外界譽為是高額返利平台之一，和它同獲該名號的平台還包括錢寶網、雅堂金融等，而目前這兩家平台前者已崩盤，後者也宣布清退。
企業信息查詢工具“天眼查”顯示，唐小僧運營公司為資邦元達(上海)互聯網金融信息服務有限公司，成立於2014年10月，注冊資本2.6億元，法定代表人為陶蕾。該公司的股東分別為資邦金服，持股占比達99%、資邦(上海)投資管理有限公司，持股占比為1%。
媒體報道，2017年1月，唐小僧母公司資邦金服正式被瑞寶力源集團有限公司(以下簡稱“瑞寶力源”)戰略重組，變身成為“央企”旗下的平台；值得注意的是，瑞寶力源的“央企”背景是指背後的母公司中國瑞寶國際合作有限公司，但中國瑞寶在經過一係列股權變更之後，已經變成民營企業，而非其宣傳的所謂“央企”。
“央企”背景幻滅之後，再看唐小僧本身，其自稱是一家網貸信息中介服務平台。2016年8月，監管部門對網貸資產作出限額規定：“個人借款不超過20萬元，企業借款不超過100萬元。”不過，張苛介紹，在唐小僧平台上仍有一些大額標的——以“如意棒360—132號”產品為例，該產品預期年化收益率9.6%，產品期限357天，起購金額1萬元，截至募集結束已投資107人；簡單計算，以每人投資1萬元，就已募集到107萬元，而根據該標的投資記錄顯示，投資者的投資金額在1萬元至5萬元不等。
除此之外，記者看到唐小僧App上還有僑金所、贛金所提供的產品。而根據2018年4月下發的《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》，互聯網平台賣證券化類的資管產品，須有金融監管部門頒發的牌照；如無牌照銷售，在法律層麵定性為非法集資、非法吸收公眾存款等；另外，互聯網平台不得為各類交易場所代銷(包括“引流”等方式變相提供代銷服務)。這份通知還給出了明確的時間表：互聯網資管模式需立即停止，且存量業務最遲於2018年6月底壓縮為零。
信息披露透明度不高
除了部分理財產品存在問題之外，還值得一提的是唐小僧的銀行存管問題。
公開報道顯示，2017年5月，唐小僧與浙江民泰商業銀行簽訂《資金存管業務服務合作協議》，未來平台用戶的賬戶資金將逐步脫離第三方支付托管係統，由民泰銀行提供一係列賬戶資金存管服務。2017年6月，資邦金服與上海銀行簽署全麵戰略合作協議，雙方將在企業金融、個人金融、存管業務、托管業務等方麵開展深入合作。
6月19日，記者以投資者身份向浙江民泰商業銀行客服谘詢，客服回複稱：目前雙方已沒有合作；具體合作結束日期，現無法查詢。記者又向上海銀行客服進行谘詢，客服也回複稱：現與資邦金服之間已沒有合作；係統信息每個季度更新一次，現無法查詢具體結束信息。
而根據張苛反映，唐小僧信息披露透明度不高，始終雲遮霧繞，無法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財產品購買合同，唐小僧募集的真實資金用途，以及還款來源等信息披露不夠。
“愛打廣告、高調、信息披露不透明、不清楚資產端情況，這是唐小僧比較鮮明的幾個特點。”網貸之家研究院院長於百程向法治周末記者介紹，唐小僧此前的定位是跨界資管，產品涉及金額較大，“29號文”的下發給其帶來了巨大衝擊；後來唐小僧又標榜是網貸平台，但因此前標的額度較大，轉型網貸存在很大的困難。
蘇寧金融研究院高級研究員石大龍在接受法治周末記者采訪時表示，從唐小僧的商業模式來看，其主要是通過高息返利的模式吸引用戶注冊投資，這種模式可能涉嫌龐氏騙局，其“爆雷”的主要原因可能也是資金無法支持龐氏騙局的繼續運轉，由此導致資金鏈出現問題。
加強投資者教育
6月1日，網貸之家發布的《P2P網貸行業2018年5月月報》顯示，截至5月底，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至1872家。據不完全統計，5月停業及問題平台數量為38家，其中問題平台10家(提現困難8家、跑路2家)，停業平台28家。
於百程認為，在監管不斷趨嚴的背景下，網貸行業還將延續快速出清的過程——除了因經營問題而退出的平台，那些不規範、打擦邊球的平台，也將越來越沒有生存空間。
“平台‘爆雷’後，對於投資者而言，要第一時間保存投資證據，報警登記。”於百程表示，一些平台會為自己增添諸多“權威”光環，對投資者具有很大的迷惑性；建議加強投資者教育，在選擇平台時，應優先選擇主動合規的網貸平台，多了解該平台的實際情況以及口碑評價。
石大龍認為，對於投資者來說，為防止“踩雷”，可從以下幾方麵進行加強：首次投資是否有風險評估環節，如果沒有，則不符合監管對理財產品購買的要求，可能不是正規平台；宣布保本保息的產品都是違法的；保留好投資截圖和電子合同，預防網絡數據丟失或被篡改合同等；切忌貪心，投資理財可讓財富增值，但不會一夜暴富。