於無聲處聽驚雷！本周一，央行的網站靜靜地貼出一則重磅消息：
對金融犯罪活動加大「刑事打擊力度」
啥意思？
傳銷騙子、金融騙子們，看蒼天饒過誰？
范爺的「大小合同」背後，隱藏著多少故事？
幻想低門檻賺高額利息的投資者，趕緊醒醒吧！
重磅！
央行放話：重點打擊金融犯罪
發布單位：中國人民銀行
發布時間：2018年6月4日
打擊對象：網際網路金融風險整治、地下錢莊、非法外匯交易平台
整治團隊：公安部、人民銀行、國家外匯管理局（這次公安部也參與其中，政府整頓的決心很大，出拳力度可不能小覷。）
緊接著昨天6月5日，央行又追發一條重磅新聞：再次強調對網路和金融安全領域的監管和防控。
可見國家對於金融犯罪已經忍無可忍了！
短短的幾行字，蘊含背後信息量巨大，涉及多種金融犯罪，涉及人數眾多，其中不乏在美華人、明星、富豪等！
地下錢莊/網際網路金融犯罪/非法外匯交易
深度解讀重點打擊目標
前腳范冰冰的「大小合同」曝光，緊跟著馮小剛美國豪宅也藏不住了，最近一直身體力行實話實話的崔永元昨日微博又爆猛料，馮導輕鬆置千萬在洛杉磯買下兩套豪宅。
洛杉磯律師通過合法途徑了解到，這2套房產分別價值600餘萬美元和300餘萬美元，合計在900萬美元左右。
我們都知道境外匯款每年有5萬的限額，就算把七大姑八大姨全都動員起來，也要匯幾十年才能買下來吧？
要知道普通老百姓想多匯點美金給美國上學的孩子，還得借家裡各種親戚的外匯額度呢。
（崔永元微博爆料的馮小剛美國房產）
中國富豪們都是如何怎麼繞開國內金融機構的監管，匯入國外購房的呢？
一向心直口快的演員袁立神補刀~
的確錢是最聰明的，富豪們總有辦法在彈指一揮間把錢「變到」境外，地下錢莊就是最便捷的方法，也成為重點打擊對象！
打擊重點①：地下錢莊
地下錢莊，在廣東等沿海地區尤其是毗鄰香港的深圳地區相當活躍，操作原理也很簡單。
舉個栗子，大陸客戶到香港開設賬戶，然後到換匯店，店家會給客戶提供一個大陸賬戶，客戶把錢轉到該賬戶后，大約2小時的時間，香港的錢莊就能把等額的資金轉入客戶的香港賬戶上，這樣操作並沒有產生資金跨境流動，這種操作行話叫做「對敲」!
1、美國華人地下錢莊，聚集中國城
中美往來匯款走正規渠道有限額，匯太多還會被調查，所以地下錢莊在美國也非常火！
在北美舊金山、洛杉磯、紐約這些大城市的中國城就不乏地下錢莊，有些錢莊掛著「XX商行」、「投資公司」、「移民服務機構」等招牌，有些則是用雜貨店或普通店面作掩護，主要從事社區華人的匯款、收款業務。
2、快捷沒限額，華人圈受捧
地下錢莊操作方便快捷，最快半個小時就能從美國匯到國內，比從國內銀行匯款快的多，完全不用考慮限額，地下錢莊的生意比中國城的中國銀行還要好。
拿中美匯款為例，客戶把人民幣打入錢莊指定的內地賬戶，地下錢莊扣除手續費后，按當天的匯率將美元打入客戶在境外的賬戶。地下錢莊的手續費約在0.8%－1.5%，高於銀行匯款，但方便快捷、沒限額，因此受到不少華人的青睞。
上海一名在美國讀書的留學生王先生，每次都選擇這類地下錢莊換匯，雖然很方便，但王先生也有自己的擔憂「萬一地下錢莊突然倒閉關門，或者將客戶的資金吞了，根本無法通過法律途徑追討」。
除了「地下錢莊」，還有留學生經常用的是找國內的換匯「黃牛」。留學生一年海外開銷也不小，超出了5萬美元額度，有一些人就會去找「黃牛」多換一些。
3、律師警告：換錢不要通過地下錢莊
2018年初，美國洛杉磯有5位華人被警方逮捕，被指控涉嫌洗錢。其中一位華人就是想換50萬美金在美國買房，為了避開外匯管制，決定找地下錢莊換錢，結果交易后被警方逮個正著。
律師表示，地下錢莊肯定是違法的，在美國想換錢的華人，尤其是需要買房的人，千萬不要通過地下錢莊換錢，有可能你辛辛苦苦賺的錢成了別人把"黑錢"洗白的工具，弄不好還會被抓取坐牢！
（華人看房團）
打擊重點②：網際網路金融違法活動
網際網路高效、全天候、身份識別手續簡單的特點，被很多犯罪分子當做投機的突破口。
1、非法集資
公司、企業或個人通過不正當渠道，向社會或及集體募集資金。
其中打著消費返利、虛擬貨幣的幌子非法集資的案例不在少數。今年5月，廣東公安破獲的「消費全返」非法集資案，該涉案公司「雲聯惠」在短短兩年時間在全國發展上萬家加盟商。
簡單的說，就是加盟商家在「雲聯惠」花1萬元產品，每天會有4.5元返現，如果想提取返現，扣除銀行手續費就只有4.37元，如果想拿回1萬本金，需要將近2000天時間。而這期間加盟商家會不斷在「雲聯惠」購買產品，當雪球越滾越大，想拿回本金，等猴年馬月吧！
2、非法金融傳銷
許多傳銷組織都披著金融的外衣，其危害性極大。
金融傳銷主要有四個套路：
1、高額利息或者利潤的誘惑
2、境外旅遊、豪車抽獎的獎勵，名人效應等來裝點門面，
3、網頁設計粗糙，有多個域名隨時切換，曝光一個換一個
4、通常也會弄一個小監管，來獲得投資者的信任。
加州特大網路傳銷案
16年轟動一時的萬福會，是加州出產。
在短短3個月內吸納會員多達13萬，瘋狂收取傳銷資金近20億人民幣的傳銷組織。
發起人劉寧身在美國洛杉磯，但傳銷市場則主要中國大陸，內地骨幹分子多大60餘人。劉寧包裝了一個上市公司，用移民局的批准和奧巴馬等名人合影做背書騙取華人們的信任。
目的只有一個，以銷售虛擬貨幣為名，針對華人進行傳銷！
最終「萬福幣」發起人劉寧和其助理孟洋在台灣台北桃園機場落網，並被移交至中國公安部獵狐行動小組。
警方和劉寧（左二）、孟洋（右二）在機場（內部知情人提供）
3、洗錢
第三方支付平台，網游平台、電商都可能成為洗錢的工具。
信用卡套現
央行曾揭秘，洗錢者通過在境外使用信用卡大額消費或提現，來實現資金向境外轉移。目前我國對此類個人支付沒有嚴格的外匯管制或限制，而對於各發卡機構來說，只要持卡人單次消費或提現是在信用額度內，且按時還款即可，並不做累計消費或提現的限制。這就為信用卡資金境外轉移提供了可乘之機。
有很多華人在海外某個商店使用比原價更高的價格購買奢侈品，比如金錶、珠寶等，買回后迅速折價轉讓給該商店換取現金。假設拿到一個套現的刷卡費率為0.5%，套現2萬隻需要付100塊錢的手續費就能拿到了，也不需要承擔ATM取現的日息。
賭博套現
有一部分人通過去海外賭場賭博的方式，把資金運往海外。比如在拉斯維加斯賭城，有些人把錢打到銀行卡里參加賭場VIP客戶的換籌，然後再通過掮客把籌碼從「死籌」變成「活籌」換回資金，但不原路返回銀行卡中；還有一種是在賭場配套的商家和當鋪刷卡購買名牌手錶、珠寶等貴重物品后當場典當套現。
網路遊戲套現
現在洗錢的方式簡直花樣百出，甚至有通過網路遊戲平台（部分為非法博彩遊戲），使用資金在線購買遊戲點數、道具等物品后扭頭轉賣套現等。
打擊重點③：非法外匯交易
非法外匯交易簡單來講就是網路炒匯。境內和境外聯合，打著外匯理財的旗號，以高額分紅的承諾進行融資，傳銷等，雖然很多外匯平台都在海外，但一旦被盯上，國家將果斷查處！
2017年底，央行就公示過40家非法外匯交易平台名單，其中不少是美國外匯平台。由於盈利的不確定性，很多非法外匯平台最後都演化成「龐氏騙局」。
90后造龐氏騙局，一夜之間捲走300億
2017年6月，一個名為IGOFX的外匯交易平台突然崩盤，平台總代理竟然是一名90后華人，事發后逃到馬來西亞，平台上約40萬名國內投資者共損失300億元。這也是近年來涉案金額較大的「龐氏騙局」。
IGOFX平台用「輕鬆註冊」、「交易外匯投資門檻低」等字眼吸引投資者上鉤。投資者最低只需100美元就能開始交易，並且隨時可提現，每個月都有10%以上的高收益。更誘惑的是如果投資者能夠拉來新人入局，還能獲得新人投資利潤的分成，這就是無數人幻想的躺著也能賺錢。
如此豐厚收益讓不少國內投資者紛紛入坑，半年時間就發展40萬下線。來自天津的女生去年3月經介紹加入IGOFX平台，一開始就嘗到了甜頭，第一個月拿到幾千塊的分紅，開始對平台有了更深的信任，但到了四月分紅就沒了，等到6月，發現本金和交易記錄全部清空，當時拉她入伙的親戚無奈的告訴她，上面的代理們都杳無音信，到「IGOFX外匯群」一問才知道出事了，群已經解散，所有人都被踢出了群。
投資者們這下可傻了眼，本以為炒炒外匯可以多賺點錢，結果最後血本無歸。
龐氏騙局其實就是空手套白狼，用高利息做誘餌，瘋狂發展下線，用下線投入的錢用作老投資者的高額利息。一旦中間鏈條斷了，所有錢都會打水漂，崩盤只是時間問題。
華人圈中的這些騙局
要擦亮眼睛！
除了三個重點打擊目標外，還有一些詐騙也是打擊目標，其中電信詐騙讓不少華人都入坑！
電信詐騙
「你好，中國駐X大使館通知您XXX，選擇1、選擇2，接聽重要信息 ….." 偽裝成中國駐美國大使館的電信詐騙是近期華人遭遇最多的詐騙方式！
中國駐紐約、洛杉磯、舊金山大使館都發表了官方聲明，明確表示這類電話都是詐騙電話，提醒華人小心！
電信詐騙花樣百出
發恐嚇信，量身定製劇本：行騙人給目標對象發恐嚇信，告知對方「我掌握著你不可告人的秘密」，敲詐者希望被勒索者，因某種行為而感到內疚，所以當他們認為自己的秘密被人發現后，會支付勒索金隱瞞真相。
冒充官方機構，「循循善誘」引上鉤：還有騙子冒充IRS（或者DHL,CRA等等）而且現在的騙子也非常有耐心，演技也越來越好，很多老移民都險中找；
輔助材料以假亂真：做一個看似很正規的網站，還有給你發一些什麼「執法追緝令」、「全國通緝令」等文件，文件上各種公章咔咔給你蓋上去，基本上可以以假亂真了。
虛開發票金額
一些精明的投資者通過虛開發票金額的方式，偷偷將資金轉移出境。一家中國公司向一家外國公司支付100萬美元購買實際價值50萬美元的機床，多出來的資金投資於倫敦、悉尼或者紐約的房地產或股票。
虛假公司據金融時報報告，現在中國投資者還發現了一種逃避中國監管機構的監管、偷偷將資金轉移出境的新方法。在這種方式中，他們不是為某種商品多付款，而是乾脆為一項從未發生的服務付款。目前，中國國家外匯管理局對諮詢和服務費要求提供的文件資料最少。數據顯示，從2009年的400億美元增加到 2014年的960億美元，翻了一倍多。上海的一位外資銀行家說：「我們的客戶只要認識一家願意開具發票的海外公司，就能輕易地獲得證明資料。實際上，中國餐館開具的增值稅發票，都可能比一家海外公司開具的發票具有更高的法律效力。」
千萬不要這樣往美國匯款
小心入黑名單！
國內往美國匯款一不小心就背上洗錢的罪名，華人移民和留學生們大喊無辜，我們日常要怎麼正確匯款才能避免誤傷。
1、「螞蟻搬家」很危險
中國外匯管理局頒布了新的「分拆禁令」：中國公民在中國境內的個人購匯上限為每人每年5萬美元。
那要匯款30萬多怎麼辦？找6個人分別購匯、再匯款就OK了吧？！因而許多華人喜歡用螞蟻搬家的模式，把大額分給不同的親友，分別匯款。
上海的王先生準備來美國辦投資移民，就上周將33萬元人民幣轉入親戚帳戶，後者在銀行換匯后，被櫃檯工作人員告知不可匯出境外，原因是「這筆錢幾天前才到帳，換匯后又要立刻匯出，很明顯是代人換匯。
沒想到更機智的外匯局在今年1月又下達了「分拆匯款」的禁令，填補了多人購匯這一「空子」！
外管局定義的「分拆匯款」：
5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構；
個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；
同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款划轉至5個以上直系親屬等情況
還設下「黑名單」，違規者將不能享受兩年合計10萬美元換匯額度。
如果美國政府發現個人賬戶有許多個五萬五萬匯入，同樣會提起警報。
有的華人有海外賬戶，沒有申報，如果用自己的國內賬戶給自己匯款，也會引起懷疑，應該避免。
2、提「買房」就入黑名單！
外管局還是通情達理的，大筆購匯需要攜帶本人的身份證件和相關材料到銀行辦理即可。
但值得注意的是，從去年7月1日起，雖然中國居民每人5萬美元購匯額度並未縮減，居民購匯流程相比以往更加複雜。在個人客戶購買外匯時，需要填寫《申請書》，申請書上明確：境內個人辦理購匯時，不得用於境外買房、證券投資等，違者將列入關注名單。
簡單來說就是：你一旦寫了要用來境外買房，就直接被列入了「被特別關注」的黑名單！
此外，新政下：
個人現金交易超過5萬人民幣，外幣1萬美元
跨境轉賬超過20萬人民幣，外幣1萬美元
就需要上報，否則可能會引起「特別關注。」
急需大筆匯款該怎麼辦？
原本為了應對人民幣下跌，卻誤傷了一大批海外留學生、移民或投資等需要大額境外資金的人群。如果真的急需一大筆錢，真的就沒有辦法了嗎？！
1、主動申報
以下正規合理的理由，購匯數額超過5萬美元是可以和銀行溝通的。
交學費：須有學校和學費的相關證明
旅遊：購匯金額合理，不能超出正常消費範圍
直系親屬生活費：提交相關證明，給海外親屬匯生活費
治病：提供相關醫院證明
（再次提醒：買房購匯，100%被拒，直接入黑名單）
2、香港銀行賬戶
香港或其他海外地區匯款到美國並沒有額度限制，所以很多人採取「境外賬戶」的方式，通過一些國際性質的銀行，直接申請海外的銀行賬戶，用一些手段把資金先轉移到海外的賬戶，從那裡把資金打到美國完成資本轉移的方式。
3、美國多開賬戶
美國的收款方也要在美國多開幾個賬戶，避免大筆資金流入同一賬號，引起政府關注。最好從中國的賬戶直接匯款到收款人美國的賬戶，不要先把錢匯到美國其他人的賬戶，再轉到收款人的賬戶。
希望華人朋友們擦亮眼睛，躺著賺錢的事兒不要輕易信，隨時提高警惕，不要被不法分子帶上犯罪之路。